【概要描述】　　為切實解決行業痛點難點問題，國家融資擔?；?以下簡稱“融擔基金”)經過近一年的攻堅，牽頭建設了“全國政府性融資擔保數字化平臺”(以下簡稱“數字化平臺”)。數字化平臺上線一年來，解決了哪些問題?融資擔保行業未來助力普惠金融發展還有哪些發力點?

　　業內人士認為，數字化平臺可以解決政府性融資擔保體系長期存在的信息化程度較低、基層擔保機構推進信息化能力較弱、體系信息互聯互通水平低、業務信息化水平偏低、業務管理系統標準化程度低等問題，推動行業健康發展。下一階段，融資擔保助力普惠金融發展方向和目標均已明確，數字化仍是其中的重要方面。

　　數字化平臺顯成效

　　四川省信用再擔保有限公司(以下簡稱“四川再擔?！?是全國首批政府性融資擔保數字化平臺試點單位。2021年以來，該公司從以試點為契機，大力推廣數字化平臺，推動信息化轉型。目前，已實現四川省內融擔基金合作業務全線上辦理。截至10月31日，共有99家合作機構成功通過數字化平臺提報了融擔基金合作業務，累計提報業務83871筆，金額356.25億元，同比增長116.93%，做到了業務應報盡報。除此之外，實現“直擔系統—再擔系統”操作一體化。目前，已有12家直擔機構實現了系統正式上線運行，23家直擔機構正在參加系統培訓。預計培訓結束后，直擔SaaS系統的使用將推廣至四川省內15個合作市州，覆蓋率將達71.43%。

　　具體特色業務方面，數字化平臺賦能“國擔快貸”增速提升至全國第一位。據四川再擔保介紹，“國擔快貸”批量業務從2021年的線下業務模式發展到2022年的全線上業務模式。截至10月31日，“國擔快貸”業務今年已落地135.92億元，較2021年末增長176.52倍，服務戶數4985戶，戶均規模272.66萬元，業務增速和余額位居全國第一。

　　據了解，“國擔快貸”是工商銀行聯合融擔基金，依托客戶結算流水、交易情況等多維數據，在原有小額貸款產品基礎上增加擔保提額的業務。該產品具備期限長、額度高、利率低等優勢，能有效滿足小微企業多元化融資需求。

　　融擔基金再擔保業務部兼信息網絡部總經理孫靜介紹，數字化平臺于2021年底正式上線以來，合作體系內所有擔保機構已經全部實現線上業務直報，其中，9省近百家原擔保機構使用了直保業務操作系統，為體系成員節約建設費用約6000萬元。各級合作機構通過數字化平臺開展業務風險篩查已經成為習慣，上線近一年為體系節約數據查詢成本5000余萬元。

　　數據是關鍵要素

　　數字化平臺按照“互聯網+擔?！彼季S，提供全方位數字化解決方案，強大的數據中臺是其中重要一環。

　　據介紹，這一全國政府性融資擔?！皵祿信_”不但實現了跨來源數據的匯聚和全生命周期管理，加速數據到數據資產的形成，釋放數據價值賦能業務開展，而且提供“前店后廠”快速敏捷的服務平臺，實現服務生態化、業務平臺化。

　　在堅持數據標準先行、匯聚內外部數據方面，融擔基金介紹，融擔基金制定了《全國政府性融資擔保數字化平臺數據標準(1.0版)》，涵蓋七大主題、112項數據分類、近2000個數據指標規范，是行業數據高效治理和未來發揮數據資產作用的基礎劃型標準。同時，統一對接國家公共信用信息中心，購買主流市場數據，實現與工商銀行、建設銀行的信貸系統對接，數據范圍涵蓋3億市場主體。此外，體系成員可免費查詢、使用融擔基金牽頭購買和對接的數據，預計2022年全年累計查詢次數將超過630萬條。

　　在數字化平臺引領下，多家擔保機構表示，將在融擔基金指導下，開展數據分中心的建設工作。四川再擔保表示，將整合本地數據資源，形成上行、下行數據交互，實現數據共享共用;同時，以數據分中心的建設為契機，探索地方銀行的接入，推進地方版“總對總”批量再擔保業務的開展。

　　積極發揮增信分險作用

　　在業內人士看來，融資擔保作為普惠金融體系的重要組成部分，積極發揮增信分險作用，為廣大小微企業、“三農”和弱勢群體提供急需的融資擔保服務，成為疏通融資渠道最直接、最有效的手段之一，在降低融資門檻和融資成本方面發揮了重要作用。中國融資擔保業協會數據顯示，截至2021年末，全行業支持小微企業、農戶和新型農業經營主體的融資擔保業務占比超過55%。其中，小微企業融資擔保在保余額17616億元，同比增長29.8%。

　　中國融資擔保業協會黨委委員、副秘書長楊紫華表示，數字化已經成為融資擔保機構轉型發展的趨勢和方向。一方面，數字化發展拓展了金融服務的獲取渠道，推動金融服務更加可得可及，有力提升了民生領域金融服務水平;另一方面，借助大數據、人工智能等技術，對傳統風控模式進行智能化和標準化改造，有利于增強風險防控能力，提高融資便利度，推動減費讓利，是融資擔保公司降低運營成本、提高服務效率、解決行業痛點的關鍵舉措。

　　對于未來融資擔保助力普惠金融發展的方向，楊紫華認為，其中之一是持續推進數字化轉型，切實提升服務質效。要聚焦數字化核心能力體系建設，充分利用大數據、區塊鏈、人工智能等新技術，構建全方位、一體化的數字普惠金融平臺，提高融資效率，以技術驅動金融服務精準化，打通普惠金融“毛細血管”，精準直達小微、“三農”等微觀個體，真正實現中小微普惠金融業務降本增效。

　　孫靜表示，融擔基金將以數字化平臺建設為抓手，推動政府性融資擔保行業從信息化到數字化、智能化的跨越式發展，成為政府性融資擔保行業高質量發展的基石。

• 分類：行業動態
• 作者：
• 來源：金融時報-中國金融新聞網
• 發布時間：2022-12-05 16:33
• 訪問量：